LIFE ARCHITECTURE

휴대폰을 바꿀 때 매장에서는 ‘기기값을 지금 깎아준다’는 금액과 ‘매달 요금을 25% 할인한다’는 금액이 나란히 나온다. 어느 쪽이 나은지 보려면 두 혜택을 같은 기간의 단말기값과 통신요금 합계로 바꿔야 한다. 같은 단말기·요금제·사용기간을 놓고, 지원금을 받는 쪽과 요금할인을 받는 쪽의 24개월 총액을 각각 계산하면 선택 기준이 드러난다.먼저 비교할 조건을 한 줄로 고정한다지원금과 요금할인은 서로 다른 곳에서 비용을 줄인다. 전자는 휴대폰을 사는 시점의 단말기 부담을 낮추고, 후자는 약정 기간의 통신요금을 낮춘다. 출고가만 비교하거나 첫 달 청구액만 비교하면 결론이 흔들린다. 기종과 저장 용량, 통신사, 요금제, 가입 유형, 약정 기간을 두 견적에서 동일하게 놓아야 한다. 한쪽은 데이터가 많은 고가 요..

주방 수납장 안에 물이 고여 있다. 수리 기사를 부를지 알아보다가 이번 달 카드 결제일이 떠오른다. 고장 자체보다 마음을 무겁게 하는 것은 이 돈을 어디에서 꺼내야 할지 모른다는 점이다.비상금 목표액은 월급보다 필수 생활비를 기준으로 정하면 계산하기 쉽다. 한 달 동안 줄이기 어려운 지출을 모으고, 수입 공백에 대비할 개월 수를 곱한 뒤, 이미 비상용으로 확보한 돈을 뺀다. 갑작스러운 수리처럼 한 번에 생길 비용을 따로 더할지는 자신의 상황을 보고 결정한다. 몇 개월이 적당한지는 소득의 안정성, 부양가족, 다시 수입을 얻기까지 걸릴 시간에 따라 달라진다.이번 글은 필요한 금액을 직접 계산하는 데 초점을 둔다. 아래 숫자는 실제 가계 자료가 아닌 가정한 사례이며, 합계와 적립 기간을 계산해 확인한 예시다...

아침에 생활비 내역을 펼쳐놓으면 익숙한 숫자가 먼저 보인다. 관리비, 장을 본 금액, 보험료, 가족과 함께 쓴 돈이다. 월급이 들어오는 동안에는 그럭저럭 맞춰온 지출이지만, 은퇴 뒤에도 같은 방식으로 감당할 수 있을지는 따로 확인해야 한다.은퇴 생활비의 부족액은 같은 시점과 같은 화폐가치로 맞춘 월 생활비에서 월 연금 실수령 예상액을 빼서 계산한다. 다른 정기 수입이 있다면 별도로 차감한다. 다만 연금이 시작되기 전의 공백 기간과 일회성 지출은 이 월간 계산과 나누어 살펴봐야 한다. 큰 노후자금 목표부터 정하기보다 내 생활의 차액을 먼저 찾는 방법이다.연금액보다 먼저 누구의 생활비인지 정한다한 사람의 국민연금 예상액을 부부 두 사람의 생활비와 비교하면 출발점부터 어긋날 수 있다. 먼저 계산 대상이 개인인..

집에 돌아와 가방에서 지갑을 꺼낸다. 자주 쓰는 카드 옆에 한동안 쓰지 않은 카드가 보인다. 앱을 열어보니 포인트가 남아 있다. 얼마 되지 않는다고 지나쳤던 숫자이다.흩어진 카드포인트를 확인하려면 여신금융협회의 통합조회 안내에서 공식 서비스로 이동해 본인인증을 하고, 잔여 포인트와 계좌입금 가능한 금액을 구분해 살펴보면 된다. 입금 신청 전에는 포인트 종류, 신청 금액, 본인 명의 계좌, 처리 시점, 취소 제한을 확인한다. 포인트를 조회했다는 것과 통장에 돈이 들어왔다는 것은 서로 다른 단계이다.지갑 속 카드를 늘리기 전에 남은 포인트부터 찾는다포인트 때문에 새 카드를 만들거나 지출을 늘릴 필요는 없다. 이번 점검의 목적은 이미 사용한 카드에 남은 혜택을 확인하는 것이다. 더 쓰는 계획과 남은 금액을 찾..

퇴근길에 카드 결제 알림이 하나 뜬다. 금액은 크지 않다. 그런데 무엇을 결제했는지 바로 떠오르지 않는다. 한 달에 한 번씩 빠져나가는 돈은 익숙해지는 만큼 보이지 않게 된다.자동결제와 구독료를 점검하는 목적은 모든 서비스를 끊는 데 있지 않다. 내가 계속 쓰기로 선택한 것과 가입 당시의 선택이 관성으로 남은 것을 구분하는 데 있다. 30분이면 오늘의 소비를 다시 결정할 수 있다.결제 내역부터 모아야 구독 목록이 보인다먼저 최근 2~3개월의 카드 명세서와 계좌 출금 내역을 펼친다. 같은 가맹점이 주기적으로 나타나는 항목을 표시한다. 월마다 결제일이 조금 달라도 서비스명이 같다면 후보로 적어둔다. 연간 결제는 한 달치 내역에 보이지 않으므로 최근 1년의 이메일 영수증이나 앱스토어 구독 내역도 함께 살핀다...

통장에 적힌 금리가 연 3%라고 해서, 120만 원을 모으면 1년 뒤 이자가 언제나 3만 6천 원인 것은 아니다. 돈을 한 번에 맡긴 예금과 매달 나누어 넣는 적금은 같은 금리라도 돈이 머무는 시간이 다르다. 만기 때 실제로 받는 금액을 알고 싶다면 세전 이자와 세후 이자를 차례로 나누어 계산해보는 편이 좋다.같은 연 3%라도 돈이 머문 기간은 다르다연 금리는 원금이 1년 동안 맡겨져 있을 때를 기준으로 표시한다. 1월에 넣은 10만 원과 12월에 넣은 10만 원이 같은 기간 이자를 얻을 수는 없다. 그래서 예금은 한 번 넣은 원금 전체의 기간을, 적금은 납입한 돈마다 남은 기간을 생각해야 한다.아래 계산은 이해를 돕기 위한 연 3%, 12개월, 단리, 일반과세의 단순 예시다. 실제 상품은 가입일·만기일..